近日，銀聯(lián)發(fā)布多個文件，開啟了整治非法交易模式。
3月2日，銀聯(lián)對外發(fā)布公告《銀聯(lián)禁止成員機構(gòu)為非法交易提供支付服務 專家支招保護持卡人資金安全》，文章提示，仍有個別收單機構(gòu)并未嚴格落實相關(guān)規(guī)則制度，未能采取有效措施遏制不法分子從事非法交易活動。
與此同時，督促收單機構(gòu)嚴格落實無卡快捷支付業(yè)務風險管理的主體責任，把嚴商戶入網(wǎng)審核，認真開展商戶真實性和合規(guī)性調(diào)查，禁止向存在非法交易情況的商戶提供支付服務。同時，銀聯(lián)要求收單機構(gòu)規(guī)范顯示交易信息，準確體現(xiàn)真實商戶和收單機構(gòu)名稱，對于濫用或套用“銀聯(lián)”字樣的行為，將堅決采取法律措施。
而近日，銀聯(lián)將諸多風險提示內(nèi)容進行細化，并以提示、公告形式向收單機構(gòu)發(fā)布。
整治條碼支付進件與云閃付商戶拓展
3月4日，銀聯(lián)發(fā)布《風險提示》，表示，銀聯(lián)偵測發(fā)現(xiàn)有疑似不法分子利用條碼支付綜合前置平臺（以下簡稱條碼平臺）商戶快速進件通道，進件風險涉賭商戶。
對于各收單機構(gòu)，銀聯(lián)給予了3方面的提示：
一、各收單機構(gòu)應執(zhí)行《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》（中國人民銀行公告〔2013〕第9號公布）以及《條碼支付業(yè)務規(guī)范（試行）》（中國人民銀行銀發(fā)〔2017〕296號）等規(guī)定，特別應做好如下兩點工作：
1、收單機構(gòu)在審核商戶進件時，必須要配置審核崗以保證業(yè)務安全性與合規(guī)性。
2、收單機構(gòu)不得將收單核心業(yè)務交由外部服務商操作完成。
二、對于條碼平臺的相關(guān)功能，收單機構(gòu)應平衡好便捷性和安全性。
1、對于免審功能，目的是在安全可控的前提下，實現(xiàn)商戶快速進件，切不可直接將該功能用于“商戶入網(wǎng)即生效”；同時，建議該功能僅開放給收單機構(gòu)內(nèi)部機構(gòu)，不能開放給外部服務商，且免審商戶要圈定業(yè)務范圍和做業(yè)務限制，如設置限額（單筆、單日）、僅限借記卡等。
2、收單機構(gòu)應靈活應用平臺本身風控功能，對涉嫌風險交易商戶快速反應。
三、中國銀聯(lián)一直禁止成員機構(gòu)以任何形式為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺、套路貸、互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺、非法外匯、貴金屬投資交易平臺，非法證券期貨類交易平臺，以及未取得省級政府批文的大宗商品交易場所等非法交易提供支付結(jié)算服務。
不久之后，3月5日，銀聯(lián)再次發(fā)布《關(guān)于再次重申中國銀聯(lián)關(guān)于規(guī)范云閃付服務商商戶拓展行為的公告》（以下簡稱《公告》），《公告》表示，有部分服務商假借銀聯(lián)名義，以招募“二級服務商”、“代理商”、“獨家代理”進行銀聯(lián)云閃付推廣等名義收取費用（含慧商云集的相關(guān)公司）。銀聯(lián)此前已經(jīng)第一時間通知相關(guān)收單機構(gòu)排查其合作服務商情況，督促其確保業(yè)務合規(guī)。
公告再次表示銀聯(lián)不允許服務商以任何與銀聯(lián)有關(guān)的名義（包含但不限于“銀聯(lián)獨家代理”、“銀聯(lián)官方授權(quán)”、“銀聯(lián)城市合作伙伴”、“銀聯(lián)城市運營中心”、“銀聯(lián)二級代理”），招收代理商、加盟商或投資人等。
銀聯(lián)不向服務商或拓展人員收取任何費用，不允許服務商以任何與銀聯(lián)有關(guān)的名義向他人收取費用，包括但不僅于代理費、加盟費、物料費、服裝費、中介費等。
與此同時，銀聯(lián)要求各服務商及拓展人員在商戶拓展中，應當嚴格遵守相關(guān)監(jiān)管要求，不得進行任何虛假或夸大宣傳等違法行為，不得未經(jīng)許可使用銀聯(lián)品牌標識。
公安部打擊，更嚴的支付監(jiān)管來臨
早在2月28日，公安部便召開專題會議，研究部署打擊治理跨境賭博工作。
公安部要求，深挖打擊一批為跨境賭博等犯罪提供資金結(jié)算的“地下錢莊”和網(wǎng)絡支付平臺，集中打掉一批為跨境賭博犯罪提供技術(shù)支撐的國內(nèi)網(wǎng)絡運營商。要拓寬跨境賭博及與其關(guān)聯(lián)的涉黑、詐騙、洗錢、綁架、拐賣、偷渡、金融等犯罪線索收集渠道，建立線索通報、案件會商、聯(lián)合行動等工作機制，確保整體推進、一體打擊。
而在3月4日銀聯(lián)發(fā)布的《風險提示》中，就直接表明，有疑似不法分子利用條碼支付綜合前置平臺商戶快速進件通道，進件風險涉賭商戶。
此外最近煙臺市審判的一個案件，便是與條碼支付業(yè)務涉賭有關(guān)。
犯罪團伙大量發(fā)展微信用戶注冊成為平臺的收款員，收款員按照平臺指令使用微信二維碼收款（即違法平臺接受客戶的充值），收款成功后提現(xiàn)到微信綁定的銀行卡，再使用網(wǎng)上銀行、手機銀行等網(wǎng)絡支付工具轉(zhuǎn)賬到指定的銀行賬戶的方式完成資金支付結(jié)算。經(jīng)查，犯罪團伙非法從事資金支付結(jié)算的金額共計人民幣15億余元。
法不責眾，個人碼涉賭洗錢，已經(jīng)成為了目前支付行業(yè)反洗錢最頭痛的事，而正值315來臨之際，銀聯(lián)如此密集的發(fā)布相關(guān)風險提示，也表明了其對非法交易整治的決心。
