惠民福利国产成人97精品免费看片_日韩视频一区二区12p_国产又色又爽又黄在线观看视频_最新国产vr麻豆aⅴ精品无_肉丝超薄丝袜交一区二区_好色先生tv免费视频_免费高清在线蜜乳AV_破外女出血在线视频_高清欧美精品亚洲_手机看片福利永久片你


管理培訓搜索
18318889481 13681114876

合規(guī)
| 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的洗錢分析與識別當前您所在的位置:首頁 > 合規(guī) > 反洗錢中心 > 舞弊新聞

貴州省都勻市幾年前曾發(fā)生過一起特大電信詐騙案,不法分子先利用非法手段獲取國內(nèi)公民個人信息后,在境外設(shè)置所謂的話務(wù)“窩點”,再冒充銀行人員、公檢法工作人員等,隨機向國內(nèi)撥打詐騙電話或發(fā)送詐騙短信,誘騙受害人將資金存入不法份子通過非法買賣獲得的銀行帳戶。

在此例電信詐騙案中,詐騙集團會將詐騙所得資金迅速拆分轉(zhuǎn)移進行漂白,短短5天內(nèi)便將被騙帳戶中的1.17億元資金,通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移至近一萬個個人帳戶中,并最終在境外通過ATM機取現(xiàn)以完成洗錢的最終目的。

類似電信詐騙犯罪屢見不鮮,不法分子通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等途徑發(fā)布欺詐信息,誘使被害人將銀行帳戶、支付帳戶內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)到指定帳戶中,也有先騙取被害人的網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等個人信息后,再從被害人帳戶盜轉(zhuǎn)資金的情況。

人民銀行通過2016年銀發(fā)261號文《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》,和2019年銀發(fā)85號文《中國人民銀行關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》,以這兩份文件督促國內(nèi)銀行強化防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作,銀行除了要落實最關(guān)鍵的帳戶實名制管理外,還應(yīng)強化以下工作:

1、加強懲戒冒名開戶

銀行在辦理開戶業(yè)務(wù)時,如發(fā)現(xiàn)有冒用他人身份開立帳戶情形,應(yīng)及時向公安機關(guān)報案,并將被冒用身份證件移交公安機關(guān)處理。

2、建立單位開戶審慎核實機制

銀行應(yīng)全面了解開戶單位的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)情況以及開戶意愿真實性,并按季排查企業(yè)是否被企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列為“嚴重違法失信企業(yè)名單”,同時對注冊地和經(jīng)營地不一致的異常情況保持高度警覺。

3、個人聯(lián)系信息的真實性

銀行須確認留存的個人聯(lián)系電話號碼,與個人身份證件號碼為一對一對應(yīng)關(guān)系,若出現(xiàn)多人使用同一聯(lián)系電話號碼,須馬上進行排查清理。

4、加強帳戶交易活動監(jiān)測

對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄帳戶,銀行應(yīng)暫停非柜面業(yè)務(wù),待重新核實身份后才可恢復業(yè)務(wù)。

5、婉拒客戶開戶情形

單位或個人拒絕對有疑問的身份信息,向銀行提出有效的舉證或說明;單位和個人組織他人同時或分批開立帳戶;銀行有明顯理由懷疑開立帳戶是為了從事不法犯罪活動等,都應(yīng)婉拒開戶要求。

6、針對大眾進行培訓

銀行可通過柜面或滾動屏幕方式,宣傳和教育大眾買賣銀行帳戶、冒名開戶的懲戒力度;一旦被認定有出租、出借、出售、購買銀行帳戶情形,或是假冒身份或虛構(gòu)代理關(guān)系進行開戶的單位或個人,人民銀行規(guī)定自2019年4月1日起,5年內(nèi)暫停該個人或單位非柜面業(yè)務(wù)、支付帳戶等所有業(yè)務(wù),且5年內(nèi)銀行不得為其新開立帳戶,就算五年懲戒期滿后要重新開帳戶,銀行也須進一步大審核力度。

其實在電信詐騙的銀行卡洗錢犯罪活動中,銀行可從三個可疑特征,去識別業(yè)務(wù)中可能存在的電信詐騙風險:首先是開戶環(huán)節(jié),銀行須關(guān)注開戶人是否存在無合理理由,卻執(zhí)意開立多個個人帳戶行為;判斷是否存在冒名開戶的行為,此外還須對代理開戶的被代理人身份進行核查,若有類似異地身份證件、偏遠地區(qū)身份證件或未成年人、老年人、無職業(yè)者等,會因類似人員較容易受騙,所以個人信息也常被不法份子謊報。

其次,在轉(zhuǎn)賬交易環(huán)節(jié)要查看帳戶資金是否存在集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出,或分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出現(xiàn)象;可從資金流向的地區(qū)特性進行識別,特別要注意那些意圖規(guī)避限額交易的轉(zhuǎn)賬行為;如果從交易筆數(shù)來看,短期內(nèi)明顯增多或帳戶不留余額者,銀行都應(yīng)該合理關(guān)注。至于長期未使用帳戶,卻突然間發(fā)生頻繁或大額交易,或不同主體帳戶卻使用同一IP或MAC地址,甚至IP地址涉及境外地區(qū)時,銀行都應(yīng)高度關(guān)注洗錢風險。

最后,銀行要特別注意取現(xiàn)交易環(huán)節(jié)中,須監(jiān)測銀行卡在境外取現(xiàn)的頻率和金額,及境內(nèi)同一ATM機在短時間內(nèi)集中發(fā)生多張銀行卡,特別是異地卡或其他銀行的銀行卡連續(xù)取現(xiàn)的可疑情況。

 


TESG
企業(yè)概況
聯(lián)系我們
專家顧問
企業(yè)文化
黨風建設(shè)
核心團隊
資質(zhì)榮譽
合規(guī)監(jiān)管
部門職責
轉(zhuǎn)創(chuàng)中國
加入轉(zhuǎn)創(chuàng)
經(jīng)濟合作
智庫專家
質(zhì)量保證
咨詢流程
聯(lián)系我們
咨詢
IPO咨詢
投融資咨詢
會計服務(wù)
績效管理
審計和風險控制
競爭戰(zhàn)略
審計與鑒證、估價
企業(yè)管理咨詢
人力資源戰(zhàn)略與規(guī)劃
融資與并購財務(wù)顧問服務(wù)
投資銀行
企業(yè)文化建設(shè)
財務(wù)交易咨詢
資本市場及會計咨詢服務(wù)
創(chuàng)業(yè)與私營企業(yè)服務(wù)
公司治理、合規(guī)與反舞弊
國企改革
價值辦公室
集團管控
家族企業(yè)管理
服務(wù)
數(shù)據(jù)分析
資信評估
投資咨詢
風險及控制服務(wù)
管理咨詢
轉(zhuǎn)型升級服務(wù)
可行性研究咨詢服務(wù)
民企與私人客戶服務(wù)
解決方案
內(nèi)控
稅收內(nèi)部控制
稅收風險管理
內(nèi)控管理師
內(nèi)部控制咨詢
信用研究
信用法制中心
風險與內(nèi)控咨詢
無形資產(chǎn)內(nèi)控
企業(yè)內(nèi)控審計
內(nèi)部控制服務(wù)
內(nèi)部控制評價
內(nèi)部控制體系建設(shè)
內(nèi)部控制智庫
上市公司內(nèi)控
上市公司獨立董事
投行
M&A
資本市場
SPAC
科創(chuàng)板
金融信息庫
IPO咨詢
北交所
ASX
SGX
HKEX
金融服務(wù)咨詢
信用評級
上海證券交易所
NYSE
深圳證券交易所
審計
審計資料下載
法證會計
審計事務(wù)
審計及鑒證服務(wù)
審計咨詢
反舞弊中心
內(nèi)部控制審計
內(nèi)部審計咨詢
國際審計
合規(guī)
銀行合規(guī)專題
合規(guī)管理建設(shè)年
海關(guān)與全球貿(mào)易合規(guī)
數(shù)據(jù)合規(guī)專題
反腐敗中心
反壟斷合規(guī)
反舞弊中心
國際制裁
企業(yè)合規(guī)中心
信用合規(guī)專題
證券合規(guī)專題
合規(guī)中心
金融合規(guī)服務(wù)
反洗錢中心
全球金融犯罪評論
行業(yè)
新基建
文化、體育和娛樂業(yè)
電信、媒體和技術(shù)(TMT)
投城交通事業(yè)部
房地產(chǎn)建筑工程
醫(yī)療衛(wèi)生和社會服務(wù)
可持續(xù)發(fā)展與環(huán)保
全球基礎(chǔ)材料
大消費事業(yè)部
金融服務(wù)業(yè)
化學工程與工業(yè)
一帶一路
智慧生活與消費物聯(lián)
數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展與檢測
食品開發(fā)與營養(yǎng)
先進制造事業(yè)部
能源資源與電力
消費與工業(yè)產(chǎn)品
運輸與物流
酒店旅游餐飲
科學研究與技術(shù)服務(wù)
政府及公共事務(wù)
化妝品與個人護理
一二三產(chǎn)融合
生物醫(yī)藥與大健康
新能源汽車與安全產(chǎn)業(yè)
法律
法律信息庫
稅法與涉稅服務(wù)
數(shù)字法治與網(wǎng)絡(luò)安全
勞動與人力資源法律
金融與資本市場法律
司法研究所
公司法專題
私募股權(quán)與投資基金
債務(wù)重組與清算/破產(chǎn)
轉(zhuǎn)創(chuàng)國際法律事務(wù)所
轉(zhuǎn)創(chuàng)法信事務(wù)所
財稅
法務(wù)會計
管理會計案例
決策的財務(wù)支持
家族資產(chǎn)和財富傳承
財稅法案例庫
資產(chǎn)評估
財稅信息庫
會計準則
財務(wù)研究所
財政稅收
財政研究所
會計研究所
財稅實務(wù)
投資咨詢
財務(wù)管理咨詢
審計事務(wù)
管理
轉(zhuǎn)創(chuàng)智庫
金融研究所
企業(yè)管理研究所
中國企業(yè)國際化發(fā)展
經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)研究
氣候變化與可持續(xù)
ESG中心
管理咨詢
轉(zhuǎn)創(chuàng)
咨詢業(yè)數(shù)據(jù)庫
轉(zhuǎn)創(chuàng)網(wǎng)校
生物醫(yī)藥信息庫
建筑工程庫
轉(zhuǎn)創(chuàng)首都
轉(zhuǎn)創(chuàng)教育
轉(zhuǎn)創(chuàng)國際廣東 官網(wǎng)
科研創(chuàng)服
中國轉(zhuǎn)創(chuàng)雜志社
創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)
轉(zhuǎn)型升級
技術(shù)轉(zhuǎn)移中心
轉(zhuǎn)創(chuàng)中國
中外
粵港澳大灣區(qū)
中國-東盟
一帶一路
澳大利亞
俄羅斯
新加坡
英國
加拿大
新西蘭
香港
美國
中非平臺
開曼群島
法國
歐洲聯(lián)盟
印度
北美洲
18318889481 13681114876
在線QQ
在線留言
返回首頁
返回頂部
留言板
發(fā)送