廣告合規(guī)法務(wù) 企業(yè)合規(guī) 藥企合規(guī) 企業(yè)廉潔合規(guī) 企業(yè)合規(guī)管理 上市公司合規(guī) 企業(yè)合規(guī)管理
文/陳傳龍
內(nèi)控優(yōu)先,合規(guī)為本!合規(guī)也是生產(chǎn)力,合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。扎實(shí)推動(dòng)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年活動(dòng)走深走實(shí),進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)教育、深化合規(guī)治理,是深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院金融方針政策,深入落實(shí)監(jiān)管要求和總行部署的具體體現(xiàn),要堅(jiān)持不懈加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè),強(qiáng)化警示教育,讓規(guī)范成為標(biāo)準(zhǔn),讓合規(guī)成為習(xí)慣,嚴(yán)守合規(guī)底線,為經(jīng)營管理高質(zhì)量可持續(xù)快速發(fā)展保駕護(hù)航。
強(qiáng)化合規(guī)教育,提高合規(guī)意識(shí)
強(qiáng)化合規(guī)教育、深化合規(guī)治理是貫徹新發(fā)展理念、適應(yīng)新發(fā)展階段高質(zhì)量發(fā)展的“起跑線”。十八大以來,中央高度重視金融安全工作。監(jiān)管部門貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署,持續(xù)開展“三三四十”“深化整治”“回頭看”等一系列銀行業(yè)市場亂象的綜合整治工作,精準(zhǔn)聚焦銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,直擊亂象根源,引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)業(yè)牢固樹立“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”經(jīng)營發(fā)展理念。對于監(jiān)管治理重點(diǎn),年初銀保監(jiān)工作會(huì)議提出要注重穩(wěn)增長與防風(fēng)險(xiǎn)的長期動(dòng)態(tài)平衡,整治重點(diǎn)從標(biāo)本兼治轉(zhuǎn)向更加注重治本,從個(gè)案問題防治向建立健全體制機(jī)制轉(zhuǎn)變,釋放出監(jiān)管層整治市場亂象、維護(hù)金融穩(wěn)定決心的強(qiáng)烈信號。
監(jiān)管紅線是不可觸碰的“高壓線”。當(dāng)前,嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管、重處罰已成為常態(tài)化監(jiān)管形勢。監(jiān)管部門一以貫之嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)的決心在未來也決不會(huì)松懈,凸顯合規(guī)管理能力建設(shè)的重要性。要提高思想認(rèn)識(shí),嚴(yán)禁觸碰監(jiān)管“高壓線”。近期,銀保監(jiān)會(huì)頻頻出手查處銀行金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為,開出合計(jì)6.6億元的巨額罰單,單張罰單最高達(dá)1.15億元,處罰事由包括前期違法違規(guī)行為整改不到位、貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位、理財(cái)產(chǎn)品不當(dāng)交易、違規(guī)開展房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)等,反映了監(jiān)管關(guān)注的突出風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。要深入學(xué)習(xí)研究監(jiān)管政策,做到對監(jiān)管重點(diǎn)心中有數(shù)、積極整改。
合規(guī)經(jīng)營是提升市場競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力永恒的“生命線”。當(dāng)前多種因素交織,經(jīng)濟(jì)形勢依然復(fù)雜多變。國際方面,中美貿(mào)易摩擦具有長期性和日益嚴(yán)峻性。海外疫情引發(fā)的衍生風(fēng)險(xiǎn)不容忽視,外部環(huán)境不確定性較強(qiáng)。國內(nèi)方面,疫情沖擊和防控壓力對消費(fèi)、就業(yè)和投資信心造成多重影響。宏觀杠桿率持續(xù)攀升,經(jīng)濟(jì)過熱、債務(wù)不可持續(xù)、資產(chǎn)泡沫等風(fēng)險(xiǎn)疊加,宏觀政策力度和節(jié)奏把握難度進(jìn)一步加大。復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢對銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提出了嚴(yán)峻考驗(yàn),必須強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí),通過依法合規(guī)經(jīng)營,對經(jīng)營過程強(qiáng)化全面內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防御能力,提升競爭力,才能保持高質(zhì)量可持續(xù)快速發(fā)展良好態(tài)勢。
嚴(yán)守職業(yè)操守、保持道德素養(yǎng)是實(shí)現(xiàn)人生職業(yè)價(jià)值永遠(yuǎn)的“安全線”。職業(yè)生涯是人生價(jià)值的體現(xiàn),是美好生活的保障,合規(guī)守矩是商業(yè)銀行從業(yè)人員對職業(yè)生涯的尊重和保護(hù),理應(yīng)倍加珍惜職業(yè)生涯、從業(yè)機(jī)會(huì),保持良好的職業(yè)操守,誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé),堅(jiān)持依法經(jīng)營、合規(guī)操作,恪守工作紀(jì)律、廉潔從業(yè),自覺把良好的職業(yè)道德、職業(yè)操守融入履職盡責(zé)、日常管理、行為規(guī)范等方面,做到守法制、講規(guī)矩、懂進(jìn)退,明大德、守公德、嚴(yán)私德。
依法合規(guī)經(jīng)營、切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益是每一位銀行從業(yè)人員必須堅(jiān)持的“基本底線”。當(dāng)前監(jiān)管處罰中,在監(jiān)管對銀行出具大額罰單的同時(shí),多名銀行高管及員工被給予警告處分和經(jīng)濟(jì)處罰,實(shí)行“見人見錢”雙罰并行。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)已成為監(jiān)管衡量金融機(jī)構(gòu)的市場行為是否恰當(dāng)?shù)闹匾蛩?。通過提高業(yè)務(wù)、產(chǎn)品合規(guī)性,加大保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),為客戶創(chuàng)造更好的消費(fèi)環(huán)境,切實(shí)提升金融消費(fèi)者的獲得感和滿意感,是合規(guī)管理的重要課題和任務(wù),要持續(xù)夯實(shí)合規(guī)管理基礎(chǔ),做到各環(huán)節(jié)、各領(lǐng)域、各流程“規(guī)規(guī)相符、規(guī)執(zhí)相符”,做到全員、全方位、全過程合規(guī),持續(xù)增強(qiáng)合規(guī)意識(shí),進(jìn)一步提升服務(wù)客戶能力。
深化合規(guī)治理,實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營
一是著力完善內(nèi)控合規(guī)機(jī)制。持續(xù)深化合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)防控是保障業(yè)務(wù)高質(zhì)量可持續(xù)快速發(fā)展的基礎(chǔ),要從制度梳理、問題整改、監(jiān)督問責(zé)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控等方面以點(diǎn)帶面、從線到片,推動(dòng)形式合規(guī)穩(wěn)步走向?qū)嵸|(zhì)合規(guī)。
堅(jiān)定落實(shí)制度準(zhǔn)繩的剛性原則。扎嚴(yán)“制度籠子”,扎實(shí)做到以制度管人員、以制度管機(jī)構(gòu)、以制度管業(yè)務(wù)。專業(yè)部門要堅(jiān)持“業(yè)務(wù)經(jīng)營、制度先行”,把牢內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)第一道關(guān)口,任何業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展,都要以法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)范為根本原則,確保在業(yè)務(wù)開辦前形成完善的業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)制度,有效提高新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品制度建設(shè)工作的前瞻性、計(jì)劃性、規(guī)范性。對適應(yīng)性不強(qiáng)、與監(jiān)管要求不匹配的制度要盡快補(bǔ)齊短板,筑牢合規(guī)經(jīng)營的制度基礎(chǔ)和機(jī)制保障。積極適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展,不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,減少冗余環(huán)節(jié),在合規(guī)基礎(chǔ)上提高業(yè)務(wù)運(yùn)行效率。要開展業(yè)務(wù)制度梳理,加大業(yè)務(wù)制度運(yùn)行管理力度,推動(dòng)制度后評價(jià)機(jī)制實(shí)施,加強(qiáng)制度學(xué)習(xí)教育,強(qiáng)化制度執(zhí)行剛性,讓遵章守紀(jì)成為每名員工的思想自覺和行動(dòng)自覺。
有效健全問題整改的長效機(jī)制。問題整改是合規(guī)管理基本動(dòng)作,健全完善與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)內(nèi)控機(jī)制,夯實(shí)內(nèi)控合規(guī)基礎(chǔ)。狠抓屢查屢犯問題治理,真正汲取教訓(xùn),思想上要有觸動(dòng),行動(dòng)上更要見落實(shí),從點(diǎn)滴細(xì)微處抓起,防微杜漸,堵塞風(fēng)險(xiǎn)防控漏洞。加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)整改力度,將問題整改作為重大管理課題,深入研究剖析問題原因,以點(diǎn)帶面進(jìn)行系統(tǒng)性整改,在立查立改上求實(shí),在標(biāo)本兼治上加力。固化問題整改成效,及時(shí)補(bǔ)充內(nèi)外部檢查負(fù)面清單,持續(xù)開展案例宣講和教育培訓(xùn),整改一個(gè)教育一片,從根源上解決屢查屢犯現(xiàn)象。
嚴(yán)肅執(zhí)行責(zé)任追究的震懾利器。責(zé)任追究是引導(dǎo)合規(guī)發(fā)展的重要方式之一,目的是強(qiáng)化各級員工的責(zé)任心、執(zhí)行力,制止和懲戒缺乏法律合規(guī)意識(shí),有章不循、違規(guī)操作,業(yè)務(wù)制度執(zhí)行不到位的行為。堅(jiān)持從嚴(yán)問責(zé),對違法違規(guī)行為“零容忍”,對直接責(zé)任人從嚴(yán)從重問責(zé),上追管理責(zé)任人。堅(jiān)持精準(zhǔn)問責(zé),明確責(zé)任歸屬,找準(zhǔn)問題責(zé)任人,既要對違規(guī)的人要切實(shí)起到懲治警示的作用,又要對干實(shí)事的人盡職免責(zé)。堅(jiān)持舉一反三,避免同類問題發(fā)生,警示教育全行,以案釋紀(jì)、以案明紀(jì)。
緊緊扎牢洗錢風(fēng)險(xiǎn)的防控籬笆。反洗錢是維護(hù)金融安全、完善國家治理和促進(jìn)雙向開放的重要抓手,要牢固樹立反洗錢責(zé)任意識(shí),增強(qiáng)擔(dān)當(dāng)精神,堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”的原則,認(rèn)真履行客戶盡職調(diào)查、大額可疑交易報(bào)告等核心義務(wù)。將洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理融入經(jīng)營決策、客戶服務(wù)、產(chǎn)品營銷和市場拓展等各方面,切實(shí)把洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控滲透到業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié),加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、高風(fēng)險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)控制,將反洗錢要求內(nèi)嵌于業(yè)務(wù)流程,從系統(tǒng)化、機(jī)制化、流程化角度夯實(shí)反洗錢管理基礎(chǔ)。
二是著力夯實(shí)案件防控防線。案件風(fēng)險(xiǎn)防控形勢依然嚴(yán)峻,堅(jiān)守不發(fā)生重大案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件底線的決心絲毫不能松懈,要始終保持高度警醒,始終堅(jiān)守拒腐防變的底線,絕不能因一時(shí)的貪念和失范導(dǎo)致“一失足成千古恨”。要壓實(shí)管理責(zé)任。案件防控重在“防”,要將案防工作始終擺到突出位置,強(qiáng)化和壓實(shí)各崗位人員主體責(zé)任,對風(fēng)險(xiǎn)隱患、違規(guī)苗頭提高警覺,對風(fēng)險(xiǎn)事件敢于擔(dān)當(dāng)、及時(shí)報(bào)告、妥善解決,做到守土有責(zé),守土盡責(zé),主動(dòng)識(shí)別和排查專業(yè)案件隱患。要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查。加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、支付結(jié)算、線上業(yè)務(wù)等重點(diǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控,嚴(yán)防違規(guī)行為多發(fā)領(lǐng)域引發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)查客戶信息泄露獲利引發(fā)案件問題,嚴(yán)查員工參與民間借貸、充當(dāng)資金掮客、參與欺詐、非法集資、私售飛單等違法違規(guī)行為,要對標(biāo)監(jiān)管要求、行內(nèi)制度,嚴(yán)格落實(shí)案防“四重”覆蓋要求,應(yīng)查盡查,不留死角,持續(xù)強(qiáng)化案件風(fēng)險(xiǎn)自查自控能力。
三是著力強(qiáng)化規(guī)矩紀(jì)律教育。加強(qiáng)習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想的學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì),切實(shí)提高政治判斷力、政治領(lǐng)悟力、政治執(zhí)行力,深刻認(rèn)識(shí)各類腐敗問題的政治本質(zhì)和政治危害,深刻體悟黨中央堅(jiān)定不移正風(fēng)肅紀(jì)反腐的決心意志,嚴(yán)守規(guī)矩不逾矩,更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),更優(yōu)服務(wù)客戶。
堅(jiān)持黨建引領(lǐng)發(fā)展。堅(jiān)持把黨的領(lǐng)導(dǎo)貫穿全行經(jīng)營發(fā)展全過程、各方面,做到黨建工作與合規(guī)管理同謀劃、同部署、同推進(jìn)、同考核,定期進(jìn)行思想政治體檢,把初心和使命轉(zhuǎn)化為銳意進(jìn)取、開拓創(chuàng)新的精氣神和埋頭苦干、真抓實(shí)干的原動(dòng)力,增強(qiáng)“四個(gè)意識(shí)”、堅(jiān)定“四個(gè)自信”、做到“兩個(gè)維護(hù)”,嚴(yán)格執(zhí)行“八項(xiàng)規(guī)定”,認(rèn)真履行一崗雙責(zé),爭取更優(yōu)的成績。
加強(qiáng)員工行為管理。了解員工8小時(shí)內(nèi)外的行為動(dòng)態(tài),切實(shí)做到早排查、早發(fā)現(xiàn)、早處置,嚴(yán)防員工異常行為引發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)。營銷崗位的員工,在日常與客戶溝通聯(lián)系中要嚴(yán)守合規(guī)底線,嚴(yán)格執(zhí)行制度,把握好尺度,嚴(yán)防踩踏禁止性紅線,做到對自己負(fù)責(zé)、對客戶負(fù)責(zé),牢記禁止性規(guī)范要求,不越雷池一步。
強(qiáng)化警示教育。樹立正確的發(fā)展觀、業(yè)績觀,時(shí)刻把規(guī)矩和紀(jì)律挺在前面,切實(shí)提升“知規(guī)、執(zhí)規(guī)、守規(guī)”合規(guī)意識(shí),促進(jìn)法律合規(guī)要求內(nèi)化于心、外化于行,構(gòu)筑“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)”有效機(jī)制,時(shí)刻強(qiáng)化規(guī)則和制度的敬畏意識(shí),主動(dòng)在思想上畫出紅線,在行為上明確界限,把合規(guī)意識(shí)轉(zhuǎn)化為內(nèi)在追求,時(shí)時(shí)處處能夠穩(wěn)得住心神、管得住行為、守得住規(guī)矩,筑牢拒腐防變的“防火墻”。
打造合規(guī)文化,推進(jìn)行穩(wěn)致遠(yuǎn)
合規(guī)文化是企業(yè)文化的重要組成部分,合規(guī)文化建設(shè)是提高經(jīng)營管理水平的需要,是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)快速發(fā)展目標(biāo)的需要。建設(shè)合規(guī)文化,要將合規(guī)理念貫穿、傳導(dǎo)到經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)、全流程中,融入到經(jīng)營的方方面面,浸透到業(yè)務(wù)的點(diǎn)點(diǎn)滴滴,真正形成自覺維護(hù)自我形象、自動(dòng)執(zhí)行紀(jì)律規(guī)定、自律約束行為作為、自發(fā)落實(shí)合規(guī)要求的文化氛圍。
持續(xù)推進(jìn)活動(dòng)走深走實(shí)?!皟?nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)是銀保監(jiān)會(huì)為鞏固亂象整治成果、夯實(shí)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展根基,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“十四五”開好局、起好步,在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)全面開展的一次專項(xiàng)活動(dòng)。要堅(jiān)決貫徹落實(shí)李民吉董事長“合規(guī)是生產(chǎn)力,要抓住‘合規(guī)管理建設(shè)年’機(jī)遇,切實(shí)提高合規(guī)制度建設(shè)和執(zhí)行力建設(shè),增強(qiáng)我行全體員工合規(guī)意識(shí)”的批示意見和張健華行長“鍥而不舍抓合規(guī)建設(shè)”的工作要求,不折不扣執(zhí)行總分行活動(dòng)方案,開展制度、合同、授權(quán)、經(jīng)營情況深度梳理與重檢,查深查透,重拳整治屢查屢犯問題,壓降問題數(shù)量,提升教育實(shí)效。要深化內(nèi)控合規(guī)管理長效機(jī)制建設(shè),實(shí)現(xiàn)內(nèi)控體系更加健全、內(nèi)控效能持續(xù)提升、合規(guī)意識(shí)更加牢固、合規(guī)文化持續(xù)厚植的建設(shè)目標(biāo)。
持續(xù)推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)長期系統(tǒng)性工程,要繼續(xù)開展“指尖上的合規(guī)”系列案例解析,扎實(shí)做好經(jīng)營單位案例巡講,加強(qiáng)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品業(yè)務(wù)合規(guī)性培訓(xùn),加強(qiáng)監(jiān)管政策學(xué)習(xí)貫徹。通過潛移默化,促進(jìn)員工思維方式和行為習(xí)慣的轉(zhuǎn)變,突出合規(guī)價(jià)值意識(shí)。通過宣傳方式的不斷豐富,形成鮮活有效的教育形式,大力宣揚(yáng)合規(guī)意識(shí)、培養(yǎng)合規(guī)技能、堅(jiān)定合規(guī)自信,營造合規(guī)人人參與、人人有責(zé)良好氛圍。
持續(xù)推進(jìn)清廉金融文化建設(shè)。以清廉金融文化建設(shè)為契機(jī),進(jìn)一步完善內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管控制度,加強(qiáng)制度執(zhí)行的監(jiān)督檢查,切實(shí)把廉政建設(shè)融入內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理,提升服務(wù)業(yè)務(wù)能力。加強(qiáng)合規(guī)監(jiān)督聯(lián)動(dòng),強(qiáng)化理想信念教育、黨性黨風(fēng)黨紀(jì)教育、思想道德教育、案件警示教育,營造積極陽光、風(fēng)清氣正的良好清廉氛圍。
立足“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)歷史交匯點(diǎn),面對深圳“雙區(qū)建設(shè)”發(fā)展機(jī)遇,華夏銀行深圳分行將持續(xù)深化貫徹習(xí)近平總書記在慶祝中國共產(chǎn)黨成立100周年上的重要講話精神,以高度的思想自覺、政治自覺、行動(dòng)自覺,強(qiáng)化“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”理念,增強(qiáng)責(zé)任擔(dān)當(dāng),堅(jiān)守不發(fā)生案件與重大風(fēng)險(xiǎn)事件兩條底線,推動(dòng)高質(zhì)量可持續(xù)快速發(fā)展,為華夏銀行建設(shè)“大而強(qiáng)”“穩(wěn)而優(yōu)”現(xiàn)代金融集團(tuán)持續(xù)貢獻(xiàn)深圳分行力量。
(作者:華夏銀行總行黨委委員、營銷總監(jiān),深圳分行黨委書記、行長)
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