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要點(diǎn)預(yù)覽

一、本案是一起上海法院關(guān)于分配方案異議之訴的典型案例，焦點(diǎn)爭議是：生效法律文書遲延履行加倍利息是否在抵押擔(dān)保優(yōu)先受償范圍？

一、二審法院通過分配方案應(yīng)考慮的因素、抵押擔(dān)保優(yōu)先受償范圍、生效法律文書遲延履行加倍利息性質(zhì)三個(gè)方面進(jìn)行了闡述論證，具體可參閱梳理的裁判邏輯鏈。

二、訴為非訴，以訟止訟。銀行敗訴，對銀行意味著的是經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，是非訴建議，是法律文本修改，是查漏補(bǔ)缺的好機(jī)會。

案例索引：

上海市第一中級人民法院于2018年03月30日作出的（2018）滬01民終344號民事判決書；上海市浦東新區(qū)人民法院（2016）滬0115民初83390號民事判決書。

▍裁判要旨：

遲延履行期間的加倍債務(wù)利息不應(yīng)當(dāng)在抵押擔(dān)保債權(quán)所確定的優(yōu)先受償?shù)姆秶?/span>

▍裁判邏輯鏈：

一、參與分配是對被執(zhí)行人為公民或者其他組織財(cái)產(chǎn)不足以清償所有債權(quán)時(shí)，適用的特別執(zhí)行程序，執(zhí)行法院在制作財(cái)產(chǎn)分配方案時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮相關(guān)債權(quán)是否具有法定優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保物權(quán)確定清償順位、普通債權(quán)比例、數(shù)額等。

二、擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物的費(fèi)用，當(dāng)事人另有約定的，按照約定。如果抵押登記“債權(quán)數(shù)額”僅為債權(quán)本金的記載，并不能就此否定當(dāng)事人之間有關(guān)擔(dān)保范圍的約定，應(yīng)根據(jù)雙方當(dāng)事人在合同中明確約定的抵押擔(dān)保債權(quán)范圍確定優(yōu)先受償?shù)姆秶?/span>

三、遲延履行期間的加倍債務(wù)利息是法定的，其產(chǎn)生的基礎(chǔ)是債務(wù)人不履行生效法律文書確定的金錢給付義務(wù)，作為法院主動實(shí)施的一種執(zhí)行措施，具有懲戒和賠償?shù)男再|(zhì)，其目的在于督促被執(zhí)行人及時(shí)履行義務(wù)，而不是彌補(bǔ)優(yōu)先受償權(quán)人的損失，故遲延履行期間的加倍債務(wù)利息不應(yīng)當(dāng)在抵押擔(dān)保債權(quán)所確定的優(yōu)先受償?shù)姆秶鷥?nèi)。

▍案由及當(dāng)事人

上訴人（原審原告）：上海浦東新區(qū)長江鼎立小額貸款有限公司

上訴人（原審被告）：中國民生銀行股份有限公司上海分行

被上訴人（原審被告）：洪流、上海徐匯大眾小額貸款股份有限公司

上海浦東新區(qū)長江鼎立小額貸款有限公司（以下稱鼎立公司）、中國民生銀行股份有限公司上海分行（以下稱民生銀行）因與洪流、上海徐匯大眾小額貸款股份有限公司（以下稱徐匯公司）執(zhí)行分配方案異議之訴一案，不服上海市浦東新區(qū)人民法院（以下稱浦東法院）（2016）滬0115民初83390號民事判決，向本院提出上訴。

▍案情經(jīng)過

2012年11月7日，浦東法院受理鼎立公司訴上海A有限公司（以下稱A公司）、上海B有限公司（以下稱B公司）、洪流、錢某、王某金融借款合同糾紛案。2013年4月18日，作出（2012）浦民六（商）初字第7637號民事判決：A公司應(yīng)歸還鼎立公司借款本金500萬元；A公司應(yīng)給付鼎立公司至2012年11月7日的利息35,700元；A公司應(yīng)給付鼎立公司自2012年11月8日起至實(shí)際清償之日止的利息（按《借款合同》的約定計(jì)算）；如A公司未履行前述還款義務(wù)，鼎立公司可與王某協(xié)議，以王某名下所有的位于上海市黃浦區(qū)XX路XX弄XX號XX室的房產(chǎn)作為抵押物折價(jià)，或者申請以拍賣、變賣該抵押物所得價(jià)款優(yōu)先受償；B公司、洪流、錢某對上述第一、二、三項(xiàng)判決義務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

2012年11月7日，浦東法院受理鼎立公司訴上海C有限公司（以下稱C公司）、B公司、洪流、錢某、王某金融借款合同糾紛案，2013年4月18日作出（2012）浦民六（商）初字第7638號民事判決：C公司應(yīng)歸還鼎立公司借款本金500萬元；C公司應(yīng)給付鼎立公司至2012年11月7日的利息35,700元；C公司應(yīng)給付鼎立公司自2012年11月8日起至實(shí)際清償之日止的利息（按《借款合同》的約定計(jì)算）；如C公司未履行前述還款義務(wù)，鼎立公司可與王某協(xié)議，以王某名下所有的位于上海市黃浦區(qū)XX路XX弄XX號XX室的房產(chǎn)作為抵押物折價(jià)，或者申請以拍賣、變賣該抵押物所得價(jià)款優(yōu)先受償；B公司、洪流、錢某對上述第一、二、三項(xiàng)判決義務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

2014年1月13日，浦東法院作出的（2014）浦民六（商）初字第214號民事調(diào)解書確認(rèn)，洪流應(yīng)歸還民生銀行借款本金22,312,359.32元，并支付截至2013年10月31日的利息1,487,706.90元、逾期利息20,819.46元以及自2013年11月1日起至實(shí)際清償日止的利息及逾期利息（按中國人民銀行相關(guān)規(guī)定及本案合同約定計(jì)算，以民生銀行提供的對賬單為準(zhǔn)）；洪流應(yīng)支付民生銀行律師費(fèi)10萬元；民生銀行就上海市XX路XX弄XX號XX室房產(chǎn)拍賣、變賣等處置所得的價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)。

上述抵押房屋由浦東法院拍賣執(zhí)行后，2016年8月25日，民生銀行向浦東法院申請參與分配，對優(yōu)先受償債權(quán)進(jìn)行申報(bào)：截止2016年8月31日借款本金22,312,359.32元、利息4,739,225.08元、逾期利息2,820,737.21元、遲延履行期間的加倍債務(wù)利息3,451,721.99元（自2014年1月15日計(jì)至2016年6月17日）、律師費(fèi)100,000元、案件受理費(fèi)80,702元，合計(jì)33,504,745.60元（如2016年8月31日前申請執(zhí)行人未能領(lǐng)取到執(zhí)行款的，則利息、逾期利息繼續(xù)計(jì)算）。

2016年10月14日，執(zhí)行法院作出（2013）浦執(zhí)字第13512號執(zhí)行款分配方案：對優(yōu)先受償?shù)牡谝坏盅簷?quán)人，優(yōu)先受償部分包括本金（即借款總金額扣除還款部分）；利息部分按照合同第四條、第五條，時(shí)間按計(jì)至拍賣成交日即2016年6月17日；逾期利息部分按合同第六條，在貸款利率基礎(chǔ)上加收40%，時(shí)間計(jì)算至拍賣成交日；遲延履行期間的債務(wù)利息，按本金從判決生效之日算至拍賣成交日，另外包括律師費(fèi)及訴訟費(fèi)；對徐匯公司及鼎立公司也按上述標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算。

鼎立公司不同意該分配方案，向浦東法院提起執(zhí)行分配方案異議之訴。

一審訴訟請求

撤銷（2013）浦執(zhí)字第13512號執(zhí)行款分配方案。

▍裁判結(jié)果

一審法院判決：撤銷（2013）浦執(zhí)字第13512號執(zhí)行款分配方案。

二審法院判決：駁回上訴，維持原判。

▍法院觀點(diǎn)：

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第五百零八條規(guī)定，被執(zhí)行人為公民或者其他組織，在執(zhí)行程序開始后，被執(zhí)行人的其他已經(jīng)取得執(zhí)行依據(jù)的債權(quán)人發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)不能清償所有債權(quán)的，可以向人民法院申請參與分配。因此，參與分配是對被執(zhí)行人為公民或者其他組織財(cái)產(chǎn)不足以清償所有債權(quán)時(shí)，適用的特別執(zhí)行程序。因此，執(zhí)行法院在制作財(cái)產(chǎn)分配方案時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮相關(guān)債權(quán)是否具有法定優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保物權(quán)確定清償順位、普通債權(quán)比例、數(shù)額等。

本案的爭議焦點(diǎn)在于：一、一般抵押情形下，抵押權(quán)人優(yōu)先受償?shù)姆秶欠褚缘怯洐C(jī)構(gòu)登記的債權(quán)金額為限；二、遲延履行期間的債務(wù)利息是否屬于優(yōu)先受償?shù)姆秶叭绾斡?jì)算。

關(guān)于第一項(xiàng)爭議焦點(diǎn)，《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十三條規(guī)定，擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物的費(fèi)用。當(dāng)事人另有約定的，按照約定。民生銀行與洪流的《個(gè)人購房抵押借款合同》第33條約定的擔(dān)保范圍包括本合同約定的借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)利的費(fèi)用（包括但不限于處分抵押財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用、律師費(fèi)、差旅費(fèi)等）和其他相關(guān)合理費(fèi)用。合同簽訂后，民生銀行進(jìn)行抵押登記，系第一順位抵押權(quán)人，均真實(shí)合法。該院作出的（2014）浦民六（商）初字第214號的民事調(diào)解書基于法律和當(dāng)事人的合同約定，確認(rèn)洪流應(yīng)支付民生銀行本金22,312,359.32元、截至2013年10月31日的利息1,487,706.90元、逾期利息20,819.46元以及自2013年11月1日起至實(shí)際清償日止按中國人民銀行相關(guān)規(guī)定及《個(gè)人購房抵押借款合同》約定的利息及逾期利息；不履行前述付款義務(wù)，民生銀行有權(quán)以抵押物優(yōu)先受償。現(xiàn)該民事調(diào)解書已生效，且《個(gè)人購房抵押借款合同》明確了民生銀行抵押擔(dān)保優(yōu)先受償范圍為本合同約定的借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)利的費(fèi)用（包括但不限于處分抵押財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用、律師費(fèi)、差旅費(fèi)等）和其他相關(guān)合理費(fèi)用，故執(zhí)行程序中應(yīng)依此對拍賣抵押物所得款項(xiàng)進(jìn)行分配。

對于抵押登記“債權(quán)數(shù)額25,000,000元”的認(rèn)定，結(jié)合本案證據(jù)，該數(shù)額應(yīng)為債權(quán)本金的記載，并不能就此否定當(dāng)事人之間有關(guān)擔(dān)保范圍的約定。由于抵押權(quán)設(shè)立之時(shí)，除本金數(shù)額可以明確外，利息、逾期利息等是否會實(shí)際發(fā)生以及發(fā)生的實(shí)際金額均尚不可知，故應(yīng)根據(jù)雙方當(dāng)事人在合同中明確約定的抵押擔(dān)保債權(quán)范圍確定優(yōu)先受償?shù)姆秶?/strong>因此，鼎立公司認(rèn)為優(yōu)先受償范圍以抵押登記債權(quán)金額為限的主張，無事實(shí)和法律依據(jù)，不予采信。

關(guān)于第二項(xiàng)爭議焦點(diǎn)，鼎立公司認(rèn)為不應(yīng)當(dāng)既計(jì)算逾期利息又計(jì)算遲延履行期間的加倍債務(wù)利息，且認(rèn)為利息、逾期利息均應(yīng)計(jì)算至拍賣成交之日止，之后不可再計(jì)算逾期利息等。民生銀行的債權(quán)申報(bào)方案中申報(bào)的利息和逾期利息計(jì)算至2016年8月31日、遲延履行期間的加倍債務(wù)利息自2014年1月15日計(jì)算至2016年6月17日。執(zhí)行法院于2016年10月14日作出的（2013）浦執(zhí)字第13512號執(zhí)行款分配方案中明確利息、逾期利息及遲延履行期間的債務(wù)利息均計(jì)算至拍賣成交日（即2016年6月17日），并予以優(yōu)先受償。

首先，遲延履行期間的加倍債務(wù)利息是法定的，其產(chǎn)生的基礎(chǔ)是債務(wù)人不履行生效法律文書確定的金錢給付義務(wù)。作為法院主動實(shí)施的一種執(zhí)行措施，具有懲戒和賠償?shù)男再|(zhì)，其目的在于督促被執(zhí)行人及時(shí)履行義務(wù)，而不是彌補(bǔ)優(yōu)先受償權(quán)人的損失。故遲延履行期間的加倍債務(wù)利息不應(yīng)當(dāng)在抵押擔(dān)保債權(quán)所確定的優(yōu)先受償?shù)姆秶鷥?nèi)。

第二，根據(jù)2014年8月1日起施行的《最高人民法院關(guān)于執(zhí)行程序中計(jì)算遲延履行期間的債務(wù)利息適用法律若干問題的解釋》的規(guī)定，遲延履行期間的債務(wù)利息包括遲延履行期間的一般債務(wù)利息和加倍部分債務(wù)利息。遲延履行期間的一般債務(wù)利息，根據(jù)生效法律文書確定的方法計(jì)算。人民法院對被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)拍賣、變賣或者以物抵債的，加倍部分債務(wù)利息計(jì)算至成交裁定或者抵債裁定生效之日。本解釋施行前的遲延履行期間債務(wù)利息按照之前的規(guī)定計(jì)算，施行后的遲延履行期間債務(wù)利息按照本解釋計(jì)算。故就本案中涉及的遲延履行期間的債務(wù)利息，其中2014年1月16日起至2014年7月31日，應(yīng)按《中華人民共和國民事訴訟法》關(guān)于遲延履行期間的債務(wù)利息的規(guī)定計(jì)算；2014年8月1日之后的一般債務(wù)利息，根據(jù)生效民事調(diào)解書計(jì)算，2014年8月1日起至成交裁定生效日止的加倍部分債務(wù)利息應(yīng)按《最高人民法院關(guān)于執(zhí)行程序中計(jì)算遲延履行期間的債務(wù)利息適用法律若干問題的解釋》的規(guī)定計(jì)算。

浦東法院2016年10月14日作出的（2013）浦執(zhí)字第13512號執(zhí)行分配方案，給民生銀行在（2013）浦執(zhí)字第13512號執(zhí)行案件中的抵押不動產(chǎn)拍賣執(zhí)行款，享有加倍遲延履行的債務(wù)利息以優(yōu)先受償權(quán)，確有錯(cuò)誤。

提示！訴為非訴，以訟止訟。銀行敗訴，對銀行意味著的是經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，是非訴建議，是法律文本修改，是查漏補(bǔ)缺的好機(jī)會。非訴建議如下：

一、立即修改抵押合同優(yōu)先受償權(quán)范圍條款，將生效法律文書遲延履行期間的雙倍利息，納入優(yōu)先受償范圍。示范條款：抵押擔(dān)保優(yōu)先受償范圍為本合同約定的借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)利的費(fèi)用（包括但不限于處分抵押財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用、律師費(fèi)、差旅費(fèi)等）、生效法律文書遲延履行期間的雙倍利息和其他相關(guān)合理費(fèi)用。

二、另外，為避免抵押登記債權(quán)數(shù)額被固定的風(fēng)險(xiǎn)，建議抵押登記時(shí)，加上備注“抵押債權(quán)金額及范圍以抵押合同約定為準(zhǔn)”字樣。