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銀監(jiān)發(fā)〔2011〕6 號(hào)

第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員(以下簡(jiǎn)稱從業(yè)人員)職業(yè)操守，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，維護(hù)銀行業(yè)信譽(yù)，制定本指引。

第二條本指引所稱從業(yè)人員是指按照《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動(dòng)合同的在崗人員;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董(理)事會(huì)成員、監(jiān)事會(huì)成員及高級(jí)管理人員;以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員。

第三條本指引適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(含外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))從業(yè)人員和境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委派到國(guó)(境)外分支機(jī)構(gòu)、控股、參股公司的從業(yè)人員。

第四條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)學(xué)法、懂法、守法，保守國(guó)家秘密和商業(yè)秘密，尊重和保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，自覺(jué)維護(hù)國(guó)家利益和金融安全。

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)依法、客觀、真實(shí)反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息。

第五條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位任職資格或能力，熟嫉掌握業(yè)務(wù)技能，自覺(jué)遵守行業(yè)自律制度和本單位規(guī)章制度，合規(guī)操作;對(duì)已發(fā)生的違法違規(guī)行為或尚未發(fā)生但存在潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患的行為，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)報(bào)告制度規(guī)定，及時(shí)報(bào)告。

第六條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則，不得從事違規(guī)攬存、低價(jià)傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

第七條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重客戶，了解客戶需求，依法保護(hù)客戶權(quán)益和客戶信息。

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶如實(shí)詳細(xì)提示產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)客戶權(quán)益;不得采取隱瞞或誤導(dǎo)等不正當(dāng)手段，損害客戶權(quán)益。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)執(zhí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制，誠(chéng)待客戶，語(yǔ)言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

從業(yè)人員不得因國(guó)籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶。

第八條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)關(guān)愛(ài)社會(huì)，積極參與公益活動(dòng)，履行社會(huì)責(zé)任，發(fā)揚(yáng)勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，珍惜資源，抵制鋪張浪費(fèi)。

第九條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益。

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)涉及本人、親屬或其他利益相關(guān)人時(shí)，主動(dòng)匯報(bào)和提請(qǐng)工作回避。

從業(yè)人員未經(jīng)批準(zhǔn)不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別現(xiàn)實(shí)或潛在的利益沖突，并及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告。

第十條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)法律法規(guī)和本單位有關(guān)進(jìn)行證券投資和其他投資的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息買賣資本市場(chǎng)產(chǎn)品；不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費(fèi)貸款買賣資本市場(chǎng)產(chǎn)品。

第十一條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)。

第十二條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)抵制并積極向有關(guān)部門舉報(bào)商業(yè)欺詐、非法集資、高利貸和黃、賭、毒活動(dòng)。

從業(yè)人員在社會(huì)文往和商業(yè)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)廉潔從業(yè)，自覺(jué)抵制商業(yè)賄賂及不正當(dāng)交易行為。

第十三條從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立終身學(xué)習(xí)理念，與時(shí)俱進(jìn)，追求新知，提升素質(zhì)，完善技能。

第十四條董(理)事會(huì)成員、監(jiān)事會(huì)成員和高級(jí)管理人員除遵守第四條至第十三條所列內(nèi)容外，還應(yīng)當(dāng)遵守以下職業(yè)操守。

(一)認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家方針政策，恪守職業(yè)道德，服從國(guó)家宏觀調(diào)控，維護(hù)大局。科學(xué)管理，公道正派、作風(fēng)民主，堅(jiān)持原則。

(二)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家關(guān)于企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)、“三重一大”決策制度等規(guī)定。

(三)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家關(guān)于薪酬管理的法律法規(guī)和政策，負(fù)責(zé)制定本單位穩(wěn)健的薪酬管理制度，并認(rèn)真組織實(shí)施。

(四)忠實(shí)履行決策、監(jiān)督和經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，組織制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略，謹(jǐn)慎用權(quán)，防范風(fēng)險(xiǎn)。

(五)以身作則，自覺(jué)遵守本指引并承擔(dān)組織本單位從業(yè)人員學(xué)習(xí)、遵守本指引的責(zé)任。

(六)知人善任，任人唯賢，關(guān)心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團(tuán)隊(duì)意識(shí)。

(七)適度參與公共活動(dòng)，防止違法及不良行為，不得利用職務(wù)上的便利謀取或輸送非法利益。

(八)優(yōu)化流程，精細(xì)管理、重點(diǎn)監(jiān)控，明確本單位關(guān)鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關(guān)鍵崗位從業(yè)人員學(xué)習(xí)、遵守。

第十五條本指引是從業(yè)人員職業(yè)操守的標(biāo)準(zhǔn)要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)依照本指引制定或者修訂本單位(行業(yè))員工具體職業(yè)行為規(guī)范。

第十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將從業(yè)人員遵守本指勃的情況納入反腐倡廉建設(shè)、合規(guī)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理、員土教育培訓(xùn)和人力資源管理范圍，定期評(píng)佑，建立持續(xù)的評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。

第十七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將本指引和本單位員工職業(yè)行為規(guī)范以適當(dāng)形式告知社會(huì)，接受監(jiān)督。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)模范遵守本指引的從業(yè)人員給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)違反本指引的從業(yè)人員進(jìn)行相應(yīng)處置。

第十八條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將董(理)事會(huì)成員、監(jiān)事會(huì)成員和高級(jí)管理人員執(zhí)行本指引的情況納入任職資格管理范圍。

第十九條銀行業(yè)協(xié)會(huì)、信托業(yè)協(xié)會(huì)及財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織，可以依據(jù)本指引對(duì)會(huì)員單位貫徹落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和評(píng)估。

第二十條本指引由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第二十一條本指引自公布之日起生效?！吨袊?guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)<銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引>的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕12號(hào))同時(shí)廢止。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法

銀監(jiān)辦法〔2014〕322 號(hào)

第一章總則

第一條為加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化銀行業(yè)從業(yè)人員管理，增強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，規(guī)范從業(yè)人員受處罰(處分)信息(簡(jiǎn)稱處罰信息)管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，制定本辦法。

第二條本辦法適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受處罰信息的收集、管理和使用。

中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照適用本辦法。

第三條本辦法所稱從業(yè)人員是指按照《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動(dòng)合同的在崗人員，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董(理)事會(huì)成員、監(jiān)事會(huì)成員及高級(jí)管理人員，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員(包括郵政代理人員)。

第四條本辦法所稱處罰信息是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過(guò)程中受到刑事處罰、行政處罰、黨紀(jì)處分、內(nèi)部處分及其他處罰等懲戒措施的信息。

第五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立從業(yè)人員處罰信息管理制度，明確專門部門、專職人員負(fù)責(zé)處罰信息報(bào)送、申請(qǐng)查詢和日常管理等工作。

第六條銀監(jiān)會(huì)根據(jù)工作需要，組織開發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理系統(tǒng)，收集、管理處罰信息并提供信息查詢服務(wù)。

第二章信息報(bào)送

第七條處罰信息以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送為主，并對(duì)所報(bào)送信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

(一)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)事先以聘用合同、員工守則等形式明確告知從業(yè)人員，如有違法違規(guī)違紀(jì)行為，其處罰信息將報(bào)送監(jiān)管部門，并用于行業(yè)內(nèi)共享。

(二)處罰由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部做出的，處罰信息由做出處罰決定的機(jī)構(gòu)報(bào)送；處罰由機(jī)構(gòu)外部做出的，由受處罰人員被處罰行為發(fā)生時(shí)所在機(jī)構(gòu)報(bào)送。

人事關(guān)系隸屬總(分)行，但在下一級(jí)分支機(jī)構(gòu)工作以及人事關(guān)系在分(支)行，但在總行或上一級(jí)機(jī)構(gòu)工作的人員信息，均由該人員人事關(guān)系所在機(jī)構(gòu)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

(三)銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人總部人員處罰信息向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送；其余機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)人員處罰信息，均向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

(四)對(duì)于所在地?zé)o銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)的，應(yīng)通過(guò)上級(jí)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)報(bào)相應(yīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

(五)已離職從業(yè)人員的責(zé)任認(rèn)定結(jié)果，由該人員離職前的任職機(jī)構(gòu)向銀監(jiān)會(huì)或所在地派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

第八條處罰信息主要包括：被處罰人姓名、證件號(hào)碼、處罰機(jī)構(gòu)名稱、被處罰行為發(fā)生時(shí)所在機(jī)構(gòu)名稱、被處罰行為發(fā)生時(shí)崗位、職務(wù)、違法違規(guī)違紀(jì)基本事實(shí)、處罰依據(jù)、種類、期限以及有關(guān)更改信息等。

第九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“一人一事一報(bào)”的原則，于處罰決定生效后10個(gè)工作日內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。從外部獲取的處罰信息或處罰信息發(fā)生變化的，應(yīng)在獲知或信息變更后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送。

第三章信息使用

第十條銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員、要害部門崗位人員任職資格時(shí)，須按照“誰(shuí)受理誰(shuí)查詢”的原則查詢從業(yè)人員處罰信息，并根據(jù)查詢結(jié)果，依照有關(guān)規(guī)定決定是否予以核準(zhǔn)或是否同意所備案事項(xiàng)。

第十一條處罰信息供銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在人力資源管理中使用，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在招錄人員時(shí)應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)查詢有關(guān)處罰信息。

第十二條銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)于收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)查詢申請(qǐng)后 10 個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)查詢機(jī)構(gòu)書面反饋查詢結(jié)果。

第四章信息管理

第十三條銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，不得違反規(guī)定泄露處罰信息。

第十四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在查詢擬招錄人員處罰信息前，應(yīng)與其簽訂“個(gè)人處罰信息授權(quán)查詢使用承諾書”。

第十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)簽訂“從業(yè)人員處罰信息申請(qǐng)使用查詢承諾書”后方可查詢有關(guān)處罰信息。

第十六條銀監(jiān)會(huì)案件稽查局負(fù)責(zé)處罰信息的管理協(xié)調(diào)工作，牽頭組織對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處罰信息報(bào)送管理工作實(shí)施監(jiān)督檢查。

第十七條處罰信息除刑事處罰和金融監(jiān)管部門作出的取消董事、高級(jí)管理人員終身任職資格、禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰為終身有效外，其他處罰信息保存期限為處罰期限終止日起5年，過(guò)期不再提供查詢服務(wù)。

第十八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按要求報(bào)送、查詢和使用處罰信息。違反本辦法瞞報(bào)、查詢、使用、泄露處罰信息的，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法采取監(jiān)管措施，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)由此帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。