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合規(guī)始終是銀行業(yè)最基本、最核心、最經(jīng)久的行規(guī)之一。但近年來商業(yè)銀行合規(guī)亂象問題頻出,特邀請童頻老師,對銀行合規(guī)問題解疑答惑。

童頻,中國金融風(fēng)險五十人論壇特邀專家,曾任中國工商銀行內(nèi)控合規(guī)部副總,高級經(jīng)濟師,副研究員。40余年銀行從業(yè)經(jīng)驗,出版專業(yè)書籍4部,多次獲得中央國家機關(guān)、金融學(xué)會、城市金融學(xué)會評比一二三等獎。

CFR50: 為響應(yīng)銀保監(jiān)會“鞏固治亂象成果促合規(guī)建設(shè)”工作,分享一下銀行的實踐心得?

童頻老師:銀保監(jiān)會的監(jiān)管意見,是每家銀行必須遵循的底線,盡管各家戰(zhàn)略目標(biāo)和風(fēng)險偏好不同,但在貫徹監(jiān)管意見方面,是積極和嚴(yán)肅的。針對前期自查和他查發(fā)現(xiàn)的問題看,還是比較嚴(yán)重的,特別是近期有的中小商業(yè)銀行,暴露出來的風(fēng)險事件,讓我們警醒。從嚴(yán)治行,強化監(jiān)管,確保不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險,刻不容緩。當(dāng)前,要繼續(xù)抓好這項工作。我認(rèn)為,主要包括四項任務(wù):一是夯實亂象整治工作的思想根基。要以黨的政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng),以貫徹落實習(xí)近平總書記對完善金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險的要求為首要的政治責(zé)任。二是鞏固亂象整治工作成果。開展對2018年深化整治市場亂象工作的“回頭看”,一看問題整改,二看問責(zé)處理,三看機制建設(shè)。三是持續(xù)推動重點領(lǐng)域問題整治。銀行機構(gòu)從股權(quán)與公司治理、宏觀政策執(zhí)行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險、重點風(fēng)險處置等五個方面開展整治;四是開展強內(nèi)控促合規(guī)建設(shè)。督促銀行保險機構(gòu)通過增強內(nèi)部控制的充分性和有效性,提升合規(guī)水平和全面風(fēng)險管理能力,厚植合規(guī)文化。

CFR50: 能否談?wù)剢T工行為管理(staff conduct)的合規(guī)經(jīng)驗分享 ?

童頻老師:員工行為管理,體現(xiàn)出每個銀行整體管理水平。就合規(guī)方面來講,必須按照監(jiān)管部門關(guān)于金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引要求,制定相應(yīng)行為規(guī)范,確保對本行員工行為管理主體責(zé)任落實。提倡誠實守信合規(guī)操作等職業(yè)規(guī)范。具體講,一是,倡導(dǎo)良好先進的合規(guī)文化;二是,廣泛開展合規(guī)教育和合規(guī)培訓(xùn);三是,利用系統(tǒng)進行非現(xiàn)場持續(xù)監(jiān)控,定期開展現(xiàn)場合規(guī)檢查;四是,對檢測檢查發(fā)現(xiàn)的問題,嚴(yán)肅問責(zé),違規(guī)必糾。只有這樣,才能達(dá)到從嚴(yán)治行杜絕合規(guī)風(fēng)險目的。

CFR50: 您覺得銀行信息安全(information security)對于合規(guī)建設(shè)的重要性主要在哪些方面?銀行業(yè)金融科技創(chuàng)新在合規(guī)方面面臨哪些挑戰(zhàn)?

童頻老師:銀行信息安全,關(guān)乎銀行生命。我們常說,銀行是經(jīng)濟命脈,是現(xiàn)代經(jīng)濟核心。銀行是國民經(jīng)濟綜合部門,事關(guān)機構(gòu)和個人,乃至全社會信息,國家把銀行安全提高到國家安全來管控。加強信息合規(guī)建設(shè),非常重要。關(guān)于金融科技創(chuàng)新和合規(guī)管理,是一對矛盾,像互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),歷史上從來就沒有制度規(guī)范,這種創(chuàng)新,監(jiān)管部門就得跟進研究,既保證創(chuàng)新積極性,又要在制度規(guī)范中運行,以保證金融安全運行。

CFR50: “如何公正地對待客戶”并同時做好“消費者保護”工作?您覺得如何看待“客戶盡職調(diào)查(CDD)”和“提升開戶效率”間的矛盾和平衡?

童頻老師:正確對待客戶和消保,不矛盾,按照銀保監(jiān)會的政策,嚴(yán)格執(zhí)行!如,在客戶購買理財產(chǎn)品時,嚴(yán)格執(zhí)行雙錄動作,提示客戶風(fēng)險,不誤導(dǎo),不欺騙客戶。談到盡調(diào)和效益,確實有矛盾,但是為提高效益,或者提升作業(yè)效率,使得客戶信息不全,不準(zhǔn)確,不清晰,最終導(dǎo)致洗錢行為,這種合規(guī)風(fēng)險后果很嚴(yán)重,一是巨額罰款,二是聲譽受損,三是業(yè)務(wù)停止,四是嚴(yán)重者,高管和當(dāng)事人會坐牢。

CFR50: 請您談一談對公或者個人客戶的數(shù)據(jù)保護和數(shù)據(jù)出境(如有)的合規(guī)管理,以及近期美國對中國商業(yè)銀行實施反洗錢或制裁“長臂管轄權(quán)”的看法和思考?

童頻老師:對公或個人客戶數(shù)據(jù),原則上是國家主權(quán)問題,但是在當(dāng)前美歐等國家倡導(dǎo)長臂管轄下,跨國銀行數(shù)據(jù)管理,日益受到挑戰(zhàn),這需要在國家層面進行討論。目前,這種官司頻繁出現(xiàn),處理起來還沒有定論。長臂管轄,是一種世界霸凌主義,用一國法規(guī)作為全球規(guī)則,強加于他國的行為。國家強大以后,在國際重大問題,應(yīng)該有自己的規(guī)則,有發(fā)言權(quán)和參與權(quán)。作為地區(qū)和全球規(guī)則,大家應(yīng)共同遵循,使得國際社會規(guī)則符合大多數(shù)國家和地區(qū)利益,才能達(dá)到互助共贏之目的。

CFR50: 請您分享一下過往十?dāng)?shù)年合規(guī)團隊人才的培養(yǎng)經(jīng)驗和建議?

童頻老師:合規(guī)團隊人才培養(yǎng),有多種方式。總得來說,有合規(guī)管理架構(gòu),有專業(yè)合規(guī)人員和崗位,有合規(guī)履職具體任務(wù),有對履職的檢查,定期培訓(xùn)合規(guī)人員,有具體合規(guī)獎懲制度,并嚴(yán)格執(zhí)行,還有一二三道合規(guī)防線設(shè)計,還應(yīng)該有合規(guī)履職資源保障和獨立性制度。我們常說,事在人為,有一支專業(yè)勤奮的合規(guī)隊伍,是做好銀行合規(guī)工作的前提。當(dāng)然,要打造一支優(yōu)秀合規(guī)管理團隊,不是一蹴而就,需要我們?nèi)兄С帧⒉恍概?方得始終。

ICCM簡介

ARPA?國際注冊合規(guī)師(ICCM)中文版國際證書由亞太ARPA協(xié)會推出,并嚴(yán)格遵循巴塞爾協(xié)會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》國際化框架,緊密結(jié)合中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》和ARPA考試委員會專家組總結(jié)積累的銀行合規(guī)管理最佳實踐經(jīng)驗,專門面向負(fù)責(zé)合規(guī)管理的各級分支行行長、合規(guī)條線的合規(guī)經(jīng)理、以及所有從事合規(guī)管理相關(guān)工作的金融從業(yè)人員(比如營銷、風(fēng)險、內(nèi)控、反洗錢、法務(wù)、稽核、財務(wù)和運營等與合規(guī)工作密切相關(guān)的所有業(yè)務(wù)部門),全面考核系統(tǒng)理論、監(jiān)管政策和操作實務(wù),通過考試并具備兩年相關(guān)金融從業(yè)工作經(jīng)驗的學(xué)員將獲得該國際證書。

考試概覽

考試語言:中文
考試時間: 2小時(每年6月和11月統(tǒng)考)
考試形式:機考 (個別城市紙筆考試配合)
題型與題量:多種題型 (客觀題), 120題
繼續(xù)教育: 20學(xué)時/年(證書年檢)

考試大綱

模塊一:商業(yè)銀行合規(guī)管理基礎(chǔ)知識

模塊二:商業(yè)銀行內(nèi)部制度管理

模塊三:商業(yè)銀行合規(guī)審查管理

模塊四:商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測

模塊五:商業(yè)銀行合規(guī)檢查管理

模塊六:商業(yè)銀行合規(guī)報告管理

模塊七:商業(yè)銀行反洗錢管理

模塊八:商業(yè)銀行海外和附屬機構(gòu)合規(guī)管理

模塊九:商業(yè)銀行合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)與應(yīng)用

模塊十:商業(yè)銀行合規(guī)事件案例解析